提到理财,很多人的第一反应是购买理财产品,但其实理财不仅仅是购买产品,而是对人生的总体规划。在不同的人生阶段,每个人都应该有不同的理财重点。从参加工作到退休,整个生命周期大致可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期五个阶段,启牛学堂通过剖析每个阶段的特点,为大家提供理财规划建议。
单身期。单身期主要特点是工资水平较低,可使用的资金较少,投资经验不足,对品种多样的投资产品缺乏认知,因此第一要务是学习金融知识,逐渐培养自己的理财习惯,积极进行资产配置,建立良好的风险意识,从工作和经济的独立中建立自我。启牛学堂建议这个阶段可以从基金定投开始,基金定投具有浮动收益、强制储蓄习惯、风险基本可控的特点,比较适合刚开始投资的小白。同时要重积累,强规划,为以后的财富管理做好充分准备。家庭形成期。此阶段事业通常处于成长阶段,工作收入相对稳定,由于刚刚组建家庭,家庭开支逐渐增多,此时的理财重点是合理规划,控制风险。启牛学堂建议,此时虽然房贷车贷压力大,但是风险规避必不可少。孩子意外、医疗、重疾等方面的保险储备均应配置,有条件的还可以准备孩子教育金。在保证必要开支的前提下,可以配置一定的股票型基金或偏股型基金,同时再配置一些低风险的理财产品,如固定收益类产品,有效分散风险,日常花销部分可以存在货币基金中,既方便支出,抖客网,又能赚取一定收益。
家庭成长期。此阶段家庭收入会明显提升,但开支也会明显增大,财务上具备了一定的经济基础,投资理念与消费观念也逐渐成熟。在医疗、重疾、寿险方面应该加大保障,子女教育和养老是刚性需求,保险则是解决刚性需求最好的工具。在保障日常开销的基础上,应选择更加多元化的资产配置方式以获得更多收益。同时,严格控制风险依然是此阶段的主旋律,在进取型投资方面,如股票、期货等不要投入太多,同时加大稳健型投资部分,如固收类产品、债券、派息率高的股票等。
家庭成熟期。此阶段经历过职场和事业的历练,事业和收入达到相对顶峰,资产快速增加。随着年龄增长,这一阶段身体的健康状况下滑,家庭成员数也会随着子女独立而减少,医疗方面支出逐渐加大。此时应该加强养老金储备,完善重疾、寿险保障,保障退休金的安全。
家庭衰老期。这一阶段收入减少,支出增大,投资方面应以稳妥为主,最大的开支多为医疗费用,因此应未雨绸缪,做好资产配置,不要进行风险大、周期长的投资,资金的安全性是首要考虑的因素,这是保障晚年生活质量的最重要因素。另外,前期的财富积累在此阶段已完全显现,除继续配置稳健型产品外,也可直接用来享受生活。
每个人出生的环境无法选择,但财富的积累方式,投资理财规划却是可以选择的,如何过上理想生活,除了努力奋斗,还要在人生的不同阶段,懂得经营规划,合理配置。每个人都应根据自身实际情况,制定科学的投资组合,为自己配置保障。
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原标题:【启牛学堂解析不同人生阶段的理财重点】 内容摘要:提到理财,很多人的第一反应是购买理财产品,但其实理财不仅仅是购买产品,而是对人生的总体规划。在不同的人生阶段,每个人都应该有不同的理财重点。从参加工作到退休,整个生命周 ... 文章网址:https://www.doukela.com/jc/97798.html; 免责声明:抖客网转载此文目的在于传递更多信息,不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考,不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。 |